ALGEMENE VOORWAARDEN APPEL ADVIES FINANCIËLE DIENSTVERLENING
1. Definities
1.1 Opdrachtgever: iedere natuurlijke persoon of rechtspersoon, aan wie Appel Advies enige offerte heeft verstrekt, aanbieding heeft gedaan of met wie zij een overeenkomst heeft gesloten tot het verlenen van diensten zoals beschreven in ons dienstverleningsdocument.
1.2 Appel Advies: de besloten vennootschap Appel Advies B.V., ook handelend onder de naam Appel Advies Financiële Dienstverlening, gevestigd Zandwerven 39a, 1715 KM in Spanbroek.
1.3 Overige adviseurs: de al dan niet in de uitoefening van een beroep handelende adviseur of instelling op financieel, juridisch, fiscaal, verzekering, belegging, of enig ander gebied, die opdrachtgever – al dan niet op introductie van Appel Advies – ten aanzien van diens financieel-economische aangelegenheden in brede zin adviseert, of producten of diensten levert.
1.4 Opdracht: de schriftelijk bevestigde opdracht van de opdrachtgever aan Appel Advies om diensten te verlenen zoals omschreven in ons dienstverleningsdocument. Alle opdrachten komen met Appel& Beers tot stand, ook als het de bedoeling is van opdrachtgever dat de opdracht door een bepaalde persoon wordt uitgevoerd.
1.5 Financieel product: de hypotheek, verzekering, sparrekening of het krediet of beleggingsobject dan wel andere als zodanig in de zin van artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht (Wft) aangewezen producten, waarover Appel Advies zal adviseren en/of bij de afsluiting waarvan Appel Advies op verzoek van opdrachtgever zal bemiddelen.
1.6 Aanbieder: de partij waarbij het financieel product wordt afgesloten.
2. Toepasselijkheid
2.1 Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op alle rechtsbetrekkingen, waarbij Appel Advies als (potentieel) leverancier van diensten optreedt en zijn mede bedongen ten behoeve van de vennoten van Appel Advies en alle voor haar werkzame personen. De toepasselijkheid blijft ook bestaan indien deze vennoten en/of voor Appel Advies werkzame personen niet meer voor haar werkzaam zijn.
2.2 Afwijkende en/of aanvullende voorwaarden gelden slechts indien en voor zover deze door Appel Advies schriftelijk aan de opdrachtgever zijn bevestigd.
2.3 In geval de inhoud van schriftelijk gemaakte afspraken tussen opdrachtgever en Appel Advies afwijkt van hetgeen in deze algemene voorwaarden is bepaald, prevaleren de schriftelijk gemaakte afspraken.
2.4 De bepalingen van ons dienstverleningsdocument maken deel uit van deze algemene voorwaarden.
2.5 Alle opdrachten komen met Appel Advies tot stand, ook als het de bedoeling is van opdrachtgever dat de opdracht door een bepaalde bij Appel Advies werkzame persoon wordt uitgevoerd.
3. Totstandkoming overeenkomst
3.1 Indien opdrachtgever een opdracht geeft, komt de overeenkomst tot stand, doordat Appel Advies deze schriftelijk aanvaardt, dan wel een begin van de uitvoering daarvan maakt. Appel Advies kan aan haar verstrekte opdrachten zonder opgave van redenen weigeren. Ook nadat zij aan opdrachtgever voor het verrichten van werkzaamheden een offerte heeft uitgebracht.
4. Opdracht
4.1 Aan Appel Advies verstrekte opdrachten leiden uitsluitend tot inspanningsverplichtingen en niet tot resultaatverplichtingen, tenzij uit de aard van de verstrekte opdracht of uit hetgeen partijen zijn overeengekomen anders blijkt.
5. Inschakeling van derden
5.1 Appel Advies kan bij de uitvoering van de aan haar verstrekte opdrachten gebruik maken van derden. De met de inschakeling van deze derden gemoeide kosten worden doorbelast aan opdrachtgever.
5.2 Voor zover Appel Advies bij de uitvoering van de aan haar verstrekte opdracht gebruik maakt van door externe adviseurs opgestelde adviezen, waaronder begrepen adviezen van accountants, advocaten, fiscalisten etc., zal zij daarbij zoveel mogelijk van tevoren overleg plegen met opdrachtgever en bij de selectie van de betreffende derde(n) de nodige zorgvuldigheid in acht nemen. Appel Advies is niet aansprakelijk voor (toerekenbare) tekortkomingen van deze externe adviseurs.
6. Aanbiedingen en offertes
6.1 De door Appel Advies gepresenteerde, maar door financiële instellingen gedane offertes en aanbiedingen zijn, tenzij uitdrukkelijk anders is aangegeven, vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de desbetreffende aanbieder.
6.2 Door Appel Advies ten behoeve van opdrachtgever gemaakte berekeningen met betrekking tot de kosten van een financieel product en de doorwerking daarvan in de maandlasten van opdrachtgever dienen als indicatief te worden beschouwd. Opdrachtgever kan hieraan geen rechten ontlenen jegens Appel Advies.
6.3 Door Appel Advies aan opdrachtgever verstrekte adviezen zijn momentopnames en gebaseerd op versimpelde veronderstellingen van de op dat moment geldende wet- en regelgeving. Opdrachtgever kan hieraan geen rechten ontlenen jegens Appel Advies.
7. Informatieverstrekking door opdrachtgever
7.1 Opdrachtgever zal steeds, gevraagd en ongevraagd, alle relevante informatie verstrekken aan Appel Advies, die naar het oordeel van Appel Advies nodig is voor een correcte uitvoering van de verstrekte opdracht. Hieronder dient onder andere, doch niet uitsluitend, te worden begrepen een situatie waarin er zodanige veranderingen optreden in de gezinssamenstelling, het inkomen, de vermogenssituatie, de bedrijfsbestemming, de bedrijfsomvang, het voorraadbeheer enz. van opdrachtgever, dat Appel Advies haar adviezen daaraan zou moeten aanpassen, of dat reeds afgesloten financiële producten mogelijk niet meer toereikend zijn. Appel Advies kan slechts ten opzichte van opdrachtgever aan de op hem rustende zorgverplichting voldoen indien opdrachtgever deze informatieverstrekking strikt naleeft.
7.2 Indien voor de uitvoering van de overeengekomen opdracht noodzakelijke gegevens niet, niet tijdig of niet overeenkomstig de gemaakte afspraken ter beschikking van Appel Advies zijn gesteld, of indien opdrachtgever op andere wijze niet aan zijn (informatie)verplichtingen heeft voldaan, kan Appel Advies overgaan tot opschorting van de uitvoering van de opdracht.
7.3 Opdrachtgever is zelf volledig verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van alle door hem aan Appel Advies verschafte informatie. Indien het niet tijdig, juist of volledig aanleveren van informatie tot gevolg heeft dat Appel Advies meer tijd of extra kosten aan de uitvoering van de verstrekte opdracht moet besteden, belast Appel Advies het met die extra tijd gemoeide honorarium en/of de extra te maken kosten door aan opdrachtgever.
8. Communicatie
8.1 Indien opdrachtgever een digitaal bericht aan Appel Advies heeft verzonden, mag hij er pas op vertrouwen dat dit bericht Appel Advies heeft bereikt, indien hij een bevestiging van de ontvangst daarvan, niet zijnde een automatische ontvangstbevestiging, heeft ontvangen.
8.2 Totdat opdrachtgever een adreswijziging aan Appel Advies heeft bekendgemaakt, mag Appel Advies erop vertrouwen dat opdrachtgever bereikbaar is op het door hem bij aanvang van de opdracht opgegeven adres, waaronder begrepen diens e-mailadres.
9. Intellectuele eigendom
9.1 Alle documentatie, offertes, presentaties, software, et cetera die door Appel Advies aan de opdrachtgever worden verstrekt blijven eigendom van Appel Advies. De opdrachtgever is niet gerechtigd deze aan te wenden anders dan binnen het gebruikelijke zakelijke verkeer tussen de opdrachtgever en diens overige adviseurs.
9.2 De opdrachtgever is niet gerechtigd de in het voorgaande lid bedoelde bescheiden of de daarin besloten of op andere wijze aan hem bekend geworden gegevens, anders dan binnen het gebruikelijke zakelijke verkeer tussen de opdrachtgever en diens overige adviseurs te kopiëren, aan derden te verspreiden of op andere wijze extern openbaar te maken, tenzij Appel Advies schriftelijk toestemming hiervoor heeft gegeven.
10. Documenten van de opdrachtgever
10.1 Na het einde van de adviesrelatie en na voldoening van alle bedragen die de opdrachtgever aan Appel Advies verschuldigd is, zal Appel Advies op verzoek van de opdrachtgever alle originele documenten van de opdrachtgever retourneren aan deze opdrachtgever. Appel Advies behoudt zich het recht voor om voor haar eigen dossier kopieën van deze documenten te maken. Alvorens de originele documenten aan de opdrachtgever worden geretourneerd, dient de opdrachtgever een schriftelijke vrijwaring aan Appel Advies te overleggen.
11. Geheimhouding en vertrouwelijkheid
11.1 Door opdrachtgever aan Appel en Beers verstrekte persoonsgegevens zullen door Appel Advies niet worden gebruikt of verstrekt aan derden voor andere doeleinden dan ten behoeve van de uitvoering van de aan haar verstrekte opdracht of door haar aan de opdrachtgever te verzenden mailingen e.d., uitgezonderd enige op Appel Advies rustende wettelijke verplichtingen deze informatie te verstrekken.
11.2 Zolang de adviesrelatie tussen de opdrachtgever en Appel Advies duurt, als ook na beëindiging daarvan, om welke reden dan ook, zal Appel Advies geheimhouding betrachten met betrekking tot de informatie die haar ter kennis is gekomen en die, direct dan wel indirect, betrekking heeft op de aangelegenheden van de opdrachtgever, en waarvan Appel Advies weet of behoort te weten dat deze van vertrouwelijke aard is, uitgezonderd enige op Appel Advies rustende wettelijke verplichtingen deze informatie te verstrekken.
12. Honorarium
12.1 Appel Advies zal aan de opdrachtgever voor haar diensten een vergoeding in rekening brengen als vermeld in ons dienstverleningsdocument, vermeerderd – indien van toepassing – met het hiervoor geldende Btw-tarief. Alle kosten, zoals kantoorkosten en eventuele reiskosten zijn in deze vergoeding verwerkt, tenzij schriftelijk anders is overeengekomen. De aan Appel Advies toekomende vergoeding kan begrepen zijn in de aan opdrachtgever door de financiële instelling in rekening te brengen bedragen.
12.2 Wijziging in van overheidswege opgelegde belastingen en/of heffingen worden altijd aan opdrachtgever doorberekend.
12.3 De in het dienstverleningsdocument genoemde vergoedingen worden per 1 januari van elk jaar aangepast met het consumentenprijsindexcijfer.
12.4 Indien de opdrachtgever met Appel Advies is overeengekomen dat deze werkzaamheden voor hem verricht op basis van een uurtarief, krijgt de opdrachtgever bij de factuur een specificatie van de gewerkte en in rekening gebrachte uren.
12.5 Facturen van overige adviseurs kunnen niet aan Appel Advies in rekening worden gebracht. Appel Advies is dan ook niet gehouden deze voor de opdrachtgever te voldoen.
13. Betalingen
13.1 Facturen van Appel Advies dienen binnen dertig dagen na de factuurdatum te worden voldaan op een door Appel Advies aan te geven bankrekeningnummer. Indien er sprake is van periodieke bedragen zal Appel Advies die door middel van automatische incasso van rekening van opdrachtgever laten incasseren. Opdrachtgever heeft de verplichting om bij wijziging van het rekeningnummer opdrachtnemer hiervan direct op de hoogte te stellen.
13.2 Opdrachtgever is zich ervan bewust dat het niet of niet tijdig voldoen van aan hem door of namens de financiële instelling in rekening gebrachte premies en/of rente tot gevolg kan hebben dat de door hem afgesloten verzekeringen en/of voorzieningen geen dekking bieden voor het verzekerde risico alsmede kunnen leiden tot executoriale verkoop van de onroerende zaak waarop een afgesloten hypotheek betrekking heeft.
13.3 In geval opdrachtgever met Appel Advies een serviceovereenkomst is aangegaan, zullen in geval van niet tijdige betaling van de kosten voor de serviceovereenkomst de werkzaamheden zoals die zijn benoemd in de serviceovereenkomst worden opgeschort, totdat opdrachtgever aan alle betalingsverplichtingen heeft voldaan.
13.4 De opdrachtgever kan slechts schriftelijk bezwaar maken tegen de factuur binnen de betalingstermijn.
13.5 In geval van niet tijdige betaling worden alle betalingsverplichtingen van de opdrachtgever direct opeisbaar.
13.6 In geval van niet tijdige betaling is de opdrachtgever over de openstaande factuur een rente verschuldigd, gelijk aan de dan geldende wettelijke rente. Indien opdrachtgever ook na ingebrekestelling niet voldoet aan zijn betalingsverplichting raakt hij tevens buitengerechtelijke incassokosten verschuldigd conform het incassotarief van de Nederlandse Orde van Advocaten.
13.7 Betalingen door of vanwege de opdrachtgever strekken achtereenvolgens ter voldoening van de door hem verschuldigde buitengerechtelijke incassokosten, de gerechtelijke kosten, de door hem verschuldigde renten en daarna in volgorde van ouderdom de openstaande hoofdsommen, dit ongeacht andersluidende aanwijzing van de opdrachtgever.
13.8 Appel Advies is slechts aansprakelijk voor schade door opzet of grove schuld van haar (feitelijk) leidinggevenden.
13.9 Appel Advies is niet aansprakelijk voor vermogensschade of andere schade die de opdrachtgever lijdt, voortvloeiend uit de adviezen van overige adviseurs. Evenmin is Appel Advies aansprakelijk voor facturen die overige adviseurs aan de opdrachtgever in rekening brengen. Het in dit lid bepaalde geldt ook indien overige adviseurs de opdrachtgever adviseren via introductie door Appel Advies.
13.10 De opdrachtgever vrijwaart Appel Advies voor alle aanspraken van derden tot vergoeding van schade, ontstaan als gevolg van de begeleiding van de opdrachtgever door Appel Advies volgend uit deze overeenkomst, tenzij de schade het gevolg is van opzet of grove schuld van de (feitelijk) leidinggevenden van Appel Advies.
13.11 Appel Advies is niet aansprakelijk voor welke schade dan ook, die veroorzaakt wordt doordat de aanbieder er niet of niet tijdig voor zorg draagt dat de voor het passeren van de hypotheekakte benodigde stukken gereed zijn en/of de geldmiddelen niet of niet tijdig bij de notaris in depot staan.
13.12 In geval Appel Advies heeft geadviseerd en/of heeft bemiddeld bij de afsluiting van financiële producten waar een belegging- en/of investeringscomponent deel van uit maakt, is Appel Advies nimmer aansprakelijk voor schade geleden door opdrachtgever of derden, die direct of indirect voortvloeit uit een (tegenvallende) waardeontwikkeling van financiële producten en/of (het tegenvallen van) resultaat, rendement, rentabiliteit e.d. van financiële producten. Voorts is Appel Advies niet aansprakelijk voor schade die wordt geleden als gevolg van fouten of onjuistheden in van derden, onder wie begrepen enige aanbieder, afkomstige prognoses omtrent een te behalen resultaat, rendement, rentabiliteit e.d.
13.13 Appel Advies is niet aansprakelijk voor schade ten gevolge van het gebruik van elektronische middelen van communicatie, waaronder – maar niet beperkt tot – schade ten gevolge van niet-aflevering of vertraging bij de aflevering van elektronische communicatie, onderschepping of manipulatie van elektronische communicatie door derden of door programmatuur/apparatuur gebruikt voor verzending, ontvangst of verwerking van elektronische communicatie, overbrenging van virussen en het niet of niet goed functioneren van het telecommunicatienetwerk of andere voor elektronische communicatie benodigde middelen, behoudens voor zover de schade het gevolg is van opzet of grove schuld. Appel Advies zal al hetgeen redelijkerwijs verwacht mag worden doen of nalaten ter voorkoming van het optreden van voornoemde risico’s.
13.14 De aansprakelijkheid van Appel Advies is beperkt tot het bedrag dat in het desbetreffende geval door de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar van Appel Advies wordt uitgekeerd, inclusief het door Appel Advies te dragen eigen risico. Op verzoek wordt aan belanghebbenden nadere informatie over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering verstrekt. In geval de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van Appel Advies in een specifiek geval geen dekking verleent, is de aansprakelijkheid van Appel Advies, alsmede van haar bestuurders, haar werknemers en de door Appel Advies bij de uitvoering van de opdracht ingeschakelde personen, beperkt tot maximaal het ter zake de opdracht die aan de ontstane schade ten grondslag ligt aan opdrachtgever in rekening gebrachte vergoeding of door Appel& Beers ontvangen provisie. Voorts is de aansprakelijkheid van Appel Advies beperkt tot de directe schade van opdrachtgever en komt indirecte schade, waaronder begrepen bedrijfsschade, gevolgschade, gederfde winst e.d. niet voor vergoeding in aanmerking.
13.15 Appel Advies bedingt alle wettelijke en contractuele verweermiddelen, welke zij ter afwering van haar eigen aansprakelijkheid tegen de opdrachtgever en/of derden kan inroepen.
13.16 Alle vorderingsrechten en andere bevoegdheden van opdrachtgever jegens Appel Advies vervallen na verloop van een jaar na het moment waarop de opdrachtgever bekend werd of redelijkerwijs bekend kon zijn met het bestaan van deze rechten en bevoegdheden.
13.17 Het in dit artikel bepaalde laat onverlet de wettelijke aansprakelijkheid van Appel Advies ingevolge dwingend rechtelijke bepalingen.
14. Overmacht
14.1 Appel Advies is niet gehouden tot het nakomen van enige verplichting indien dit voor Appel Advies redelijkerwijze niet mogelijk is ten gevolge van buiten toedoen van Appel Advies ontstane veranderingen in bestaande omstandigheden bij het aangaan van de opdracht.
14.2 Een tekortkoming in de nakoming van een verplichting van Appel Advies geldt in ieder geval niet als toerekenbaar en komt niet voor haar risico in geval van verzuim en/of tekortkoming bij door Appel Advies of opdrachtgever ingeschakelde derden.
14.3 Indien de opdrachtgever of Appel Advies de verplichtingen uit de overeenkomst niet, of niet tijdig of behoorlijk kunnen nakomen ten gevolge van overmacht in de zin van art. 6:75 BW dan worden die verplichtingen opgeschort tot op het moment dat de opdrachtgever of Appel Advies alsnog in staat zijn deze op de overeengekomen wijze na te komen.
14.4 In geval de situatie als bedoeld in het voorgaande lid zich voordoet, hebben de opdrachtgever of Appel Advies het recht om de overeenkomst geheel of gedeeltelijk en met onmiddellijke ingang schriftelijk op te zeggen, overigens zonder dat recht op enige schadevergoeding bestaat.
15. Opzegging
15.1 Met uitzondering van de serviceovereenkomst kunnen opdrachtgever of Appel Advies te allen tijde (tussentijds) de overeenkomst tot dienstverlening schriftelijk opzeggen zonder inachtneming van een opzegtermijn. Indien de overeenkomst eindigt voordat de opdracht is voltooid, is de opdrachtgever de overeengekomen vergoeding verschuldigd, tenzij tussen opdrachtgever en Appel Advies schriftelijk anders is overeengekomen.
15.2 Indien tot (tussentijdse) opzegging is overgegaan door Appel Advies, heeft opdrachtgever recht op medewerking van Appel Advies bij overdracht van de opdracht aan derden, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid aan de zijde van de opdrachtgever waardoor Appel Advies zich genoodzaakt ziet tot opzegging over te gaan. Voorwaarde voor het recht op medewerking als in dit lid bepaald, is dat de opdrachtgever alle bedragen die hij aan Appel Advies verschuldigd is, heeft voldaan.
16. Klachten en toepasselijk recht
16.1 Appel Advies zal altijd zijn uiterste best doen om een klacht van opdrachtgever terzake door Appel Advies verrichte werkzaamheden in goed onderling overleg op te lossen. Klachten van opdrachtgever met betrekking tot door Appel Advies verrichte werkzaamheden of de hoogte van door Appel Advies in rekening gebrachte bedragen, dienen binnen 60 dagen nadat opdrachtgever de stukken, informatie of factuur, waarop zijn klacht betrekking heeft, heeft ontvangen of redelijkerwijs kennis had kunnen nemen van de door hem geconstateerde tekortkoming in de prestatie van Appel Advies te worden ingediend bij Appel Advies. Het indienen van een klacht schort nimmer de betalingsverplichtingen van opdrachtgever op.
16.2 Indien opdrachtgever van mening is dat een klacht terzake door Appel Advies verrichte werkzaamheden niet goed is opgelost, kan opdrachtgever voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), waarbij Appel Advies is aangesloten. Het adres van het KiFiD is Postbus 93257, 2509 Den Haag. Indien opdrachtgever geen gebruik wil maken van deze mogelijkheid, kan opdrachtgever het geschil voorleggen aan de bevoegde rechter.
16.3 Op alle rechtsbetrekkingen tussen de opdrachtgever en Appel Advies is het Nederlands recht van toepassing. Geschillen tussen de opdrachtgever en Appel Advies worden bij uitsluiting berecht door de bevoegde rechter in Alkmaar, behoudens indien Appel Advies als eisende of verzoekende partij kiest voor de bevoegde rechter van de woon- of vestigingsplaats van de opdrachtgever.
17. Aanpassing algemene voorwaarden
17.1 Appel Advies is gerechtigd de inhoud van deze algemene voorwaarden tussentijds te wijzigen. In geval Appel Advies tot tussentijdse wijziging overgaat, stelt zij opdrachtgever hiervan in kennis via de gebruikelijke wijze van communicatie. Indien opdrachtgever tegen de gewijzigde inhoud van de algemene voorwaarden geen bezwaar maakt, beheersen deze vanaf de door Appel Advies genoemde datum de tussen partijen gemaakte afspraken.
18. Conversie
18.1 Indien en voor zover op grond van redelijkheid en billijkheid of het onredelijk bezwarende karakter op enige bepaling in deze algemene voorwaarden geen beroep kan worden gedaan, dan komt aan die bepaling qua inhoud en strekking een zoveel mogelijk overeenkomstige betekenis toe, zodat daarop wel een beroep kan worden gedaan.